Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Masz kilka kredytów, zobowiązań - dobrym rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny. W poniższym wpisie znajdziesz informacje, czym jest konsolidacja, jak obliczyć kwotę kredytu konsolidacyjnego oraz jak powstają rankingi kredytowe?

Konsolidacja - co to? 

Konsolidacja to połączenie zobowiązań, aby spłacić kredyt gotówkowy, zadłużenie na kartach kredytowych, a czasem zobowiązanie z firm pożyczkowych. Niektóre banki oferują również kredyty konsolidacyjne online. W części przypadków bank może zwrócić się z prośbą o dostarczenie dokumentów na temat skonsolidowanych kredytów.

Czas oczekiwania na kredyt konsolidacyjny jest zależny od kilku kwestii. Bank w większości przypadków musi sprawdzić zdolność kredytową klienta. Czasem istnieje prośba o wyciąg konta lub o dokument, który potwierdzi wysokość wynagrodzenia. Można to sprawdzić również z bazą BIK. Weryfikuje się, czy kredyty są systematycznie spłacane. Decyzja jest podejmowana najczęściej w przeciągu 2-3 dni roboczych. Wypłata kredytu następuje błyskawicznie po zawarciu umowy kredytowej.

Istnieje możliwość zawieszenia kredytu konsolidacyjnego. Są to tzw. wakacje kredytowe. Aktualnie procedury te są uproszczone. Bank ma na okres kilku miesięcy zawiesić klientowi spłatę raty w części kapitałowej, a nawet całą ratę kredytu. Więcej informacji można znaleźć na stronie: https://www.totalmoney.pl/kredyt-konsolidacyjny. 

Główny cel konsolidacji to obniżenie raty kredytu, uporządkowanie finansów, obniżenie kosztów związanych z obsługą występujących zobowiązań. Każdy bank indywidualnie określa liczbę kredytów, która może zostać spłacona za pomocą kolejnej pożyczki. Banki najczęściej pozwalają również na łączenie ze sobą kilku kredytów, pożyczek, zobowiązań z kart kredytowych w różnych bankach.

Jak obliczyć kredyt konsolidacyjny? 

Do obliczanie kredytu konsolidacyjnego posłuży świetnie kalkulator konsolidacyjny. Jest przydatnym narzędziem dla osób, które chcą zdecydować się na najkorzystniejszą, najtańszą konsolidację posiadanego zadłużenia.

Kalkulator daje kilka możliwości. Po pierwsze, wskazuje jaka maksymalna kwota jest możliwa do konsolidacji. Do kalkulatora należy wpisać szczegółowe informacje na temat pierwszego kredytu. Należy wpisać kwotę kredytu, rodzaj, oprocentowanie, jak również pozostały okres spłaty. Drugi kroku to wybór następnego kredytu, który ma zostać połączony. Może to być:

kredyt gotówkowy,

kredyt w ROR,

pożyczka hipoteczna,

zadłużenie pochodzące z karty kredytowej,

niespłacony kredyt samochodowy,

kredyt hipoteczny na cele mieszkaniowe.

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego to z pewnością wszechstronne narzędzie, intuicyjne w obsłudze, które może przynieść faktyczne informacje o tym, z jakimi kosztami należy się liczyć w przypadku zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego w danym banku. Przykładowy kalkulator znajdziesz na totalmoney.pl.

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Do porównania kredytu konsolidacyjnego mogą pomóc cykliczne rankingi z ofertami banków. Ranking to zbiór najlepszych ofert kredytów konsolidacyjnych, które są dostępne na rynku. Zespół ekspertów tworzy ranking raz w miesiącu na podstawie: RRSO, oprocentowania oraz prowizji. Przykładowo w maju 2021 w pierwszej trójce rankingu uplasował się:

PKO BP kredyt konsolidacyjny - Pożyczka gotówkowa konsolidacyjna

BNP Paribas kredyt konsolidacyjny

Bank Citi Handlowy kredyt konsolidacyjny - Pożyczka Gotówkowa Konsolidacyjna

W powyższym rankingu uwzględniono oferty dla kwoty 100 000 złotych, z czasem spłaty 60 miesięcy.

Słyszeliście kiedyś o takim rozwiązaniu jak kredyt konsolidacyjny?